Koks skirtumas tarp anuiteto ir diferencinių mokėjimų?

Norint patogiai gyventi šiuolaikinėje visuomenėje, dauguma žmonių naudojasi kredito paslaugomis. Paskolos padės jums greitai gauti tai, ko norite, tuo pačiu palaipsniui grąžindami skolą, su permoku palūkanų forma. Skolininkai pasirenka banką, kuris siūlo mažiausią palūkanų normą, manydamas, kad tai yra vienintelis būdas pasinaudoti paskola.

Tačiau yra dar vienas dalykas, kuris turi įtakos mokėjimui, tai yra mokėjimo forma . Ne daugelis turi finansinį raštingumą, todėl nežino, kaip skolą sumokėti. Savo ruožtu yra dvi mokėjimo parinktys - anuitetas ir diferencijuotas, siekiant suprasti, kuris iš jų yra geresnis, jūs turite juos suprasti.

Diferencijuotas skaičiavimas

Anksčiau, kai skolinimas palaipsniui tapo į plačiąsias mases, bankas pasiūlė tik diferencijuotą pinigų grąžinimo būdą. Tai mėnesinis mokėjimas, kurį sudaro ta pati pagrindinės sumos ir palūkanų suma, kuri mokama už paskolos likutį. Pasirodo, kad kiekvienas paskesnis mėnuo sumažėja palūkanų normos, nes sumažėja pagrindinė skola. Didelė našta patenka į mokėjimo laikotarpio pradžią ir bus lengviau.

Anuiteto skaičiavimas

Šiuo metu bankų sektoriuje pirmenybė teikiama anuiteto mokėjimo tipui. Gavęs mokėjimo grafiką, iš pirmo žvilgsnio atrodo, kad schema klientui yra paprasta - kiekvieną mėnesį ji suteikia tokią pačią sumą, tačiau formulė nėra tokia paprasta, nes pradiniai mokėjimai daugiausia susiję su palūkanomis, o pagrindinė skola yra maža. Iki mokėjimo laikotarpio pabaigos vaizdas keičiasi priešingai.

Palyginimas ir pagrindiniai mokėjimų skirtumai

Abu lėšų grąžinimo būdai yra skirtingi, nes kiekvienas yra teigiamas ir neigiamas.

Jei lyginant permokėtus procentus nustatysite tuos pačius anuiteto ir diferencinio skaičiavimo parametrus, galite daryti išvadą, kad antrasis klientui naudingesnis. Pavyzdžiui, naudojant 300 000 rublių paskolą, kurios palūkanų norma yra 18, 5 proc. Per metus, per vienerius metus gausime permoką dėl anuiteto mokėjimo, susijusio su 842 rublių skirtumu. Tomis pačiomis sąlygomis, tačiau per 2 metus permokėjimas bus 3382 rublių, ketverius metus - 13459 rublių . Trumpam paskolų laikotarpiui skirtumas yra beveik nepastebimas, bet jau trejus metus jau pastebimas.

Kita medalio pusė yra mėnesinis mokėjimas, diferencijuotas mokėjimo metodas yra daug didesnis ir galės išlyginti anuitetą tik kredito laikotarpio viduryje, o tada jis sumažės. Norėdami tai pamatyti, internete galite naudoti internetinį skaičiuoklį.

Jūs galite aiškiai matyti hipotekinių mokėjimų procentinį skirtumą, kai suma ir terminas yra daugiau nei vartojimo paskolos. Hipotekos už paprastą šeimą, tai didelė našta šeimos biudžetui. Išstumti diferencijuotą mokėjimą pagal jėgą tik gero klestėjimo. Tačiau tik „ Gazprombank“ ir „ Rosselkhozbank“ siūlo pasirinkti būsto paskolos mokėjimo būdą.

Likę bankai gali grąžinti skolą tik anuiteto forma. Palyginimui, imkitės 2500000, 00 rublių 10% per metus 10 metų hipotekos, naudos su diferencijuotu skaičiavimu bus 204 105 rublių, tačiau pradinės mėnesinės dalys bus daug daugiau.

Verta pažymėti, kad bankams naudinga išduoti skaičiavimo anuiteto versiją, nes pelnas iš lėšų panaudojimo gaunamas iš pirmųjų mokėjimų. Jei klientas nusprendžia grąžinti paskolą anksčiau, jis sutaupys mažai, nes jis jau sumokėjo didžiąją dalį palūkanų jau pradžioje, ir jie nėra kompensuojami ir nėra perskaičiuoti. Tačiau su diferencijuotu apskaičiavimu pelnas bus skolininko pusėje.

Maksimali paskolos suma

Pagrindinis skolininko mokumo patvirtinimas yra atlyginimo pažymėjimas . Remdamasis tuo, bankas nustato savo santykį apskaičiuodamas didžiausią leistiną paskolos sumą. Jis yra 0, 3-0, 7 diapazone. Kuo didesnės pajamos, tuo didesnis santykis. Vidutinis vidutinis darbo užmokestis - apie 0, 5, tai reiškia, kad pusę pajamų galima panaudoti paskolai sumokėti, o likusi dalis - fiksuotoms šeimos išlaidoms, kurios turėtų būti ne mažesnės nei pragyvenimo minimumas. Tokiame skaičiavime su anuiteto mokėjimu bankas gali teikti daugiau nei diferencijuotą sumą.

Pavyzdžiui, 25% per metus, 12 mėnesių, kurių bendra pajamų suma yra 50 000, 00 rublių ir 40% banko limito, maksimalios galimos mėnesinės įmokos bus 20 000, 00 rublių . Jei pasirinksite diferencijuotą mokėjimo tipą, galite pasikliauti 192 000 rublių suma, o jei mokėjimo tipas yra anuitetas, paskolos suma bus 210 428, 40 rublių . Skirtumas yra gana pastebimas. Jei klientas nepatenkina sumos, galite padidinti paskolos terminą, tačiau padidės ir permokos procentas.

Išvada

Prieš priimant sprendimą naudotis banko skolinimo paslauga, verta atidėti asmeninį laiką ir gerai apskaičiuoti pasiūlymų ir pasirinkimo galimybes . Kad būtų patogiau, internete buvo sukurta daug interneto skaičiuoklių, leidžiančių „žaisti“ su įvairiais skolinimo būdais nustatydami būtinus parametrus.

Taip pat reikia nepamiršti, kad ne visi bankai yra pasirengę pasiūlyti alternatyvų, diferencijuotą atsiskaitymą tapo retas, todėl skolininkas ne visada gali gauti norimas sąlygas. Bet kokiu atveju naudinga turėti tokias finansines žinias, kai reikia kreiptis dėl paskolos.

Rekomenduojama

Koks skirtumas tarp minimalaus darbo užmokesčio ir atlyginimo?
2019
Kuris vaistas yra geresnis už Actiferrin ar Maltofer ir kaip jie skiriasi?
2019
„Renault Logan“ ir „Lada Priora“: palyginimas ir kas geriau?
2019